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律师:银行二维码收单业务洗钱风险防控可考虑五措施_欧宝娱乐

by admin on 2020年12月19日

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欧宝娱乐官网_银行二维码收单业务洗黑钱风险防控  作者: 陈敏婧系由上海富拉凯律师事务所银行风险合规部中国执业律师  银行收单业务是 指持卡人在与银行签下 的特定商户处刷卡消费后,银行从这些商户取得消费单据与消费数据,再行按一定费率扣减手续费,并将计算出来后 的费用落空给商户 的承销模式。  因移动支付蓬勃发展,银行卡收单业务已不局限于传统 的POS机收单,更加风行 的是 二维码收单,但和POS机业务一样,二维码收单业务对银行而言也不存在资金买入风险,商户和顾客可以通过虚构交易,以二维码缴纳后再行归还资金超过买入目 的,最危险性 的是 不法分子将二维码收单业务用作掩盖网赌博、色情平台等犯罪扣除并展开去除,给银行 的反洗钱工作带给极大风险。  银行对二维码收单业务 的洗黑钱风险防控,可考虑到以下五大具体措施。

  一、增强特约商户管理制度管理,从源头防止洗黑钱风险  和其他反洗钱工作完全相同,客户身份辨识(KYC)是 最早期也是 最有效地 的防控洗黑钱风险手段,银行可以强化二维码收单业务 的商户准入条件,同时展开全面“黑名单管理”。  在银发〔2019〕85号文《中国人民银行关于更进一步强化缴纳承销管理防止电信网络新型违法犯罪有关事项 的通报》中,人民银行拒绝银行在扩展特约商户客户时,需通过中国缴纳整肃协会或银行卡整肃机构 的特约商户信息管理系统展开查找,想到这些商户 的签下、替换收单机构情况和黑名单信息。如果找到有商户频密替换收单机构或其他出现异常情形,银行不应出于慎重角度将其列为黑名单中,对在黑名单中 的商户,应以银行不不应合作收单业务。

  此外,银行不应实施“实名制”制度,也就是 要审查特约商户 的营业执照、法定代表人或负责人有效地身份证件,并存留申请材料 的影印件,并通过联网核查公民身份信息系统、人民银行联合报系统等渠道,想要办法辨识确切特约商户 的信息。  但对免办理工商登记 的小微商户,例如买煎饼 的小摊贩等,则可以采行类似管理措施,从身份辨识角度来看,小微商户仅有须要审查商户主要负责人身份证明文件,和营业场所出租协议等,只要能证明小微商户现实在经营 的辅助证明材料就讫。  二、对特约商户持续管理  银发〔2009〕142号文《中国人民银行中国银行业监督管理委员会公安部国家工商总局关于强化银行卡安全性管理防治和压制银行卡犯罪 的通报》,已禁令银行异地收单不道德,银行不应尽量在当地研发特约商户,除非显然有财务、资金整肃必须,则须经总行表示同意且向人行报告后,才可以为经营场所不出收单机构注册地 的特约商户获取收单服务。

  对于已通车二维码 的商户,须要通过定期会晤、定期通判理解商户 的实际经营状况,对商户交易不道德与其经营范围关联分析,对交易量突增 的商户重点调查实际经营情况。另外,强化商户证件届满、过热情况定期排查。  三、交易监测(实施全天候即时监控)  中国缴纳整肃协会曾在《关于规范银行卡收单业务防止和压制“二明机构” 的风险提醒》中明确要求,对商户交易频密、总计交易金额过大、与实际经营规模不合乎、资金集中于转至或集中并转出有、牵涉到横跨区域交易 的商户展开全天候即时监控,以防止商户为了回避大额交易而将交易展开合并,同时,还需重点监控利用退款 的买入风险。  四、采行容许措施  银行对于再次发生疑为买入、洗黑钱不道德 的商户,可以徵低客户风险等级,并停止该商户初始化 的个人银行账户非柜面业务,同时不为该商户新的开户任何账户,并划入个人联合报系统展开管理。

  上述惩戒届满后,如果该商户要新的开户账户,银行需增大审查力度,并提升风险等级。银发〔2019〕85号文《中国人民银行关于更进一步强化缴纳承销管理防止电信网路新型违法犯罪有关事项 的通报》中,还拒绝银行必需定期理解利用二维码收款 的情况,例如倒数3个月内并未再次发生交易 的收款码,银行不应新的核实特约商户身份,对那些倒数12个月内并未再次发生交易 的收款码,则应该暂停该商户 的收单业务服务。  五、完备系统功能建设  在银办发〔2012〕145号文《关于强化收单机构风险防控系统技术管理 的通报》中,人民银行拒绝银行需创建商户交易资料库与业务风险防控系统,解释银行已不具备提供即时交易信息 的能力。 达到当天最大量API KEY 超过次数限制-欧宝娱乐官网。

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